通金所刑事法律風(fēng)險(xiǎn)的思考
摘要：通金所自設(shè)立以來，通過各種宣介會(huì)推銷其供應(yīng)鏈產(chǎn)品，總?cè)谫Y金額約150億元，參與的投資人約3萬人。因經(jīng)濟(jì)下行壓力，所投資項(xiàng)目現(xiàn)金流回款困難，雖然宣稱其嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)控體系、國企央企背景、與國家領(lǐng)導(dǎo)人緊密關(guān)系等，但仍無法避免暴雷。通過對通金所所經(jīng)營的金融產(chǎn)品和供應(yīng)鏈債轉(zhuǎn)交易模式的分析，發(fā)現(xiàn)存在刑事法律風(fēng)險(xiǎn)，對具體主體及法律風(fēng)險(xiǎn)深入剖析，并為投資人如何維權(quán)提出對策。
關(guān)鍵詞：P2P 民間借貸 網(wǎng)絡(luò)借貸 借貸中介 供應(yīng)鏈金融 非法集資 集資詐騙
目錄
一、通金所案情進(jìn)展
一、通金所概況
三、通金所金融產(chǎn)品及供應(yīng)鏈債轉(zhuǎn)交易模式
四、投資人投資通金所原因
五、通金所刑事法律風(fēng)險(xiǎn)
六、業(yè)務(wù)人員與投資人維權(quán)對策
一、通金所案情進(jìn)展（根據(jù)公開信息獲?。?/span>
2019年7月4日，北京通金所資產(chǎn)管理有限公司（下稱“通金所”）法定代表人楊勇龍通過視頻向3萬名投資人宣布良性退出決定。并表示他已于7月3日向政府相關(guān)部門匯報(bào)了情況，并承諾不失聯(lián)，不跑路，不推卸責(zé)任，還主動(dòng)申請對其實(shí)施邊控。
7月10日，北京通金所資產(chǎn)管理有限公司發(fā)出良性清退公告。所有客戶原協(xié)議預(yù)期年化收益均以6%計(jì)算至2019年7月11日，收益金額與本金合并依照所選方案約定履行。公告還表示，平臺(tái)可控資產(chǎn)預(yù)估總價(jià)值為200億元，能夠覆蓋應(yīng)支付的客戶本息。
7月24日，通金所因“通過登記的住所或者經(jīng)營場所無法聯(lián)系的”而被北京市工商行政管理局朝陽分局列入經(jīng)營異常名單。
8月2日，出借人發(fā)現(xiàn)不屬于良退方案之內(nèi)的定融產(chǎn)品也無法按期兌付，同時(shí)良退方案從未執(zhí)行。通金所發(fā)布關(guān)于“瑞鑫嘉盈1號”定向融資計(jì)劃產(chǎn)品未能按期實(shí)施兌付公告顯示，其代理北京融許華信投資管理有限公司承銷的定向融資計(jì)劃產(chǎn)品-瑞鑫嘉盈1號已于2019年8月3日到期，按規(guī)定應(yīng)在到期后第一個(gè)工作日開始實(shí)施兌付本金和預(yù)期收益。但因無限連帶責(zé)任人俞斌到目前為止還未兌現(xiàn)按期兌付的前期承諾，導(dǎo)致該產(chǎn)品無法開始實(shí)施兌付。
2019年8月12日，北京市公安局海淀分局依法對北京通金所資產(chǎn)管理有限公司（以下簡稱：通金所公司）以涉嫌非法吸收公眾存款罪立案偵查。
2020年1月12日，北京市公安局海淀分局官方微博對外通報(bào)通金所公司涉嫌非吸案最新進(jìn)展。根據(jù)通報(bào)，近期先后對該公司法人楊某某等犯罪嫌疑人采取刑事拘留強(qiáng)制措施。海淀警方敦促涉案人員盡快投案自首、積極退贓退賠，爭取從輕處理。并已就該案發(fā)布協(xié)查。隨后警方要求業(yè)務(wù)員積極退贓退賠，并對全部基層業(yè)務(wù)員采取刑事強(qiáng)制措施，并通知部分業(yè)務(wù)員家屬，要求根據(jù)檢察院的規(guī)定進(jìn)行雙倍退傭金，有的離職多年的業(yè)務(wù)員也被抓了回去，部分業(yè)務(wù)員被認(rèn)定的退傭金額高達(dá)上百萬元。
二、通金所概況
（一）通金所工商信息
通過國家企業(yè)信用公示系統(tǒng)查詢：
北京通金所資產(chǎn)管理有限公司簡介：成立于2011年12月05日，法定代表人楊勇龍，注冊資金1億元，地址：北京市朝陽區(qū)建國路93號院10號樓806號。公司經(jīng)營范圍包括資產(chǎn)管理；投資管理；項(xiàng)目投資；投資咨詢；企業(yè)征信服務(wù)等，該企業(yè)現(xiàn)已被列入經(jīng)營異常名單。
（二）通金所股權(quán)概況
1、通金所宣稱的股權(quán)構(gòu)架
通金所自稱：北京通金所資產(chǎn)管理有限公司由西部金融資產(chǎn)交易中心（貴州）有限公司獨(dú)資控股，而西部金融資產(chǎn)交易中心（貴州）有限公司由廈門佰年能源有限公司、華融渝富股權(quán)投資基金管理有限公司、湖北長江出版?zhèn)髅郊瘓F(tuán)有限公司共同出資設(shè)立。
2、截至2020年4月26日，通過天眼查顯示通金所的股權(quán)構(gòu)架及股權(quán)投資構(gòu)架：
上圖顯示：北京通金所資產(chǎn)管理有限公司由西部金融資產(chǎn)交易中心（貴州）有限公司獨(dú)資控股。2019年7月，通金所在宣布良性退出前后，通金所的股東華融渝富基金所持西部金交所40%的股權(quán)轉(zhuǎn)讓給 “國控聯(lián)合商業(yè)管理有限公司”，之后又轉(zhuǎn)讓給北京融聚財(cái)富投資管理有限公司。華融渝富基金由中國華融資產(chǎn)管理公司和重慶渝富資產(chǎn)經(jīng)營管理公司共同出資設(shè)立，各占股70%和30%，是國有資產(chǎn)管理公司與地方融資平臺(tái)聯(lián)合成立的第一家PE。
北京融聚財(cái)富投資管理有限公司其股東為鄭鋒隆（80%）、陳顯（20%）。2013年6月14日，融聚財(cái)富發(fā)生了一次工商變更，監(jiān)事俞斌退出。
三、通金所金融產(chǎn)品及交易模式
（一）通金所金融產(chǎn)品
金融產(chǎn)品主要有月月盈、季季盈、年年盈。（其他定融產(chǎn)品，實(shí)際上固定收益類的產(chǎn)品，與前述產(chǎn)品類似）
月月盈，承諾投資人預(yù)期年化收益率10.2%，起投金融5萬元起，投資期限12個(gè)月；
季季盈，承諾投資人預(yù)期年化收益率10.5%，起投金融5萬元起，投資期限12個(gè)月；
年年盈，承諾投資人預(yù)期年化收益率11%，起投金融5萬元起，投資期限12個(gè)月。
（二）通金所供應(yīng)鏈金融債轉(zhuǎn)產(chǎn)品為例，其交易模式如下：
圖示：通金所供應(yīng)鏈債轉(zhuǎn)運(yùn)作模式
買方為自身項(xiàng)目建設(shè)需要與賣方簽署賒銷合同或服務(wù)合同，賣方為了強(qiáng)化應(yīng)收賬款管理、增強(qiáng)資金流動(dòng)性，將與買方訂立合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理公司。由保理公司向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、賬款催收等一系列綜合金融服務(wù)。保理公司為解決自身資金問題，將一部分保理債權(quán)轉(zhuǎn)讓給債權(quán)持有人，債權(quán)持有人通過通金所提供的居間服務(wù)與各投資人形成債權(quán)轉(zhuǎn)讓關(guān)系。為保障投資人資金安全，此資金往來由恒豐銀行進(jìn)行監(jiān)管。
本圖推出通金所供應(yīng)鏈金融債轉(zhuǎn)運(yùn)作模式，買方和賣方，即核心還款企業(yè)均為大型國企和實(shí)力雄厚的知名企業(yè)，信用良好，且具備還款能力。以應(yīng)收賬款作為還款保障，可覆蓋到期償付本息全額資金款項(xiàng)。比如由中弘創(chuàng)融商業(yè)保理（深圳）有限公司提供到期無條件回購，并由恒豐銀行進(jìn)行資金監(jiān)管，確保投資者資金安全。
上述交易結(jié)構(gòu)顯示通金所僅是P2P的中介主體，并非融資主體，也非被投資主體，僅從事撮合資金業(yè)務(wù)，也無法直接判斷通金所是否存在自融和私設(shè)資金池業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，該交易結(jié)構(gòu)顯而易見，假若通金所、保理機(jī)構(gòu)、債權(quán)持有人為同一實(shí)際控制人，甚至買方和賣方也由通金所控制，通金所金融產(chǎn)品的資金最終流向通金所或其指定的第三方，這必然形成“自融”和“私設(shè)資金池”的融資行為，存在涉嫌“非法集資”的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)。
四、投資人投資通金所原因
（一）高額利息回報(bào)的引誘
通金所通過各種宣介會(huì)、論壇、講座等多種方式，宣傳金融產(chǎn)品主要有月月盈、季季盈、年年盈等產(chǎn)品，向不特定的投資人許諾高額利息回報(bào)，不低于年化10%的投資收益。
（二）央企背書
全國政協(xié)委員、香港新恒基主席高敬德，原通金所總經(jīng)理俞斌為通金所的實(shí)際控制人，2人多次為通金所站臺(tái)，大力宣傳通金所的國資央企背景，通金所還獲得“2018年中國金融投資最佳風(fēng)控獎(jiǎng)”、 “2018～2019中國誠信服務(wù)示范單位”等。
（三）展示國家領(lǐng)導(dǎo)人的合影
通金所通過各種宣傳方式，重點(diǎn)宣傳與國家領(lǐng)導(dǎo)人的合影，暗示其有國家級領(lǐng)導(dǎo)存在密切關(guān)系。
（四）融資持續(xù)周期長
通金所自成立到2020年1月，公司持照經(jīng)營，各種證照齊全，正常經(jīng)營八年，業(yè)績逐年攀升，已經(jīng)持續(xù)多年融資，且前期確已兌付，容易取得投資人得信任。
（五）恒豐銀行資金監(jiān)管
通金所自稱與恒豐銀行，把融資款放入銀行專管賬戶，并接受恒豐銀行監(jiān)管，能保障用戶的資金安全。
（六）通金所規(guī)模效應(yīng)
通金所總部裝修豪華，員工成百上千人，很多投資人被發(fā)展成為業(yè)務(wù)員。
五、通金所刑事法律風(fēng)險(xiǎn)
（一）通金所及其高管團(tuán)隊(duì)刑事法律風(fēng)險(xiǎn)
海淀公安以通金所涉嫌“非法集資”進(jìn)行立案偵查，非法集資不是單獨(dú)的罪名，實(shí)際上是指非法吸收公眾存款，非法吸收公眾存款罪可有單位構(gòu)成，也可由自然人構(gòu)成。
非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。前款所稱非法吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動(dòng)；所稱變相吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，不以吸收公眾存款的名義，向社會(huì)不特定對象吸收資金，但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款性質(zhì)相同的活動(dòng)。
刑法第一百七十六條 非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
1、非法吸收公眾存款罪構(gòu)成要件：
（1）客體是國家的金融信貸秩序；
（2）客觀方面表現(xiàn)為，未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對象吸收資金，以或者不以吸收公眾存款的名義，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息，擾亂金融秩序的行為；非法吸收公眾存款行為的特點(diǎn)：非法性、公開性、利誘性、社會(huì)性。
“非法性”，未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或借用合法經(jīng)營的形式吸收資金，由公、檢、法機(jī)關(guān)依法認(rèn)定“非法性”，并應(yīng)當(dāng)以國家金融管理法律法規(guī)作為依據(jù)。
“公開性”,通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳（包括以各種途徑向社會(huì)公眾傳播吸收資金的信息，以及明知吸收資金的信息想社會(huì)公眾擴(kuò)散而予以放任等情形）；
“利誘性”，承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；
“不特定性”，向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對象吸收資金。
（3）主體為一般主體，即年滿16周歲具有刑事責(zé)任能力的自然人，單位也可以構(gòu)成；
（4）主觀方面表現(xiàn)為故意，并且只能是直接故意。
通金所設(shè)置復(fù)雜的交易結(jié)構(gòu)，通過供應(yīng)鏈金融債轉(zhuǎn)模式，通過媒體、推介會(huì)等方式向社會(huì)公開宣傳，實(shí)質(zhì)上其以高額利息回報(bào)為誘餌，向北京地區(qū)上萬名不特定投資者吸收資金，但資金是否到通金所自身賬戶或者通金所關(guān)聯(lián)企業(yè)可控制的賬戶（自融或私設(shè)資金池），仍需要公安機(jī)關(guān)深入調(diào)查。根據(jù)海淀警方通報(bào)，現(xiàn)通金所及其高管團(tuán)隊(duì)因涉嫌“非吸”被立案偵查，是否構(gòu)成犯罪，構(gòu)成何種罪名，這最終需要司法機(jī)關(guān)認(rèn)定。
2、非法吸收公眾存款罪立案標(biāo)準(zhǔn)
非法吸收或者變相吸收公眾存款的行為是否立案偵查，取決于有沒有涉嫌以下三種情形中的一種：
一是從非法吸收或者變相吸收公眾存款的數(shù)額上來看，個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在20萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在100萬元以上的。
二是從非法吸收或者變相吸收公眾存款的戶數(shù)上來看，個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款30戶以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款150戶以上的。
三是從造成的經(jīng)濟(jì)損失上來看，個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在10萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在50萬元以上的。
四是造成惡劣社會(huì)影響的；
五是其他擾亂金融秩序情節(jié)嚴(yán)重的情形。
因通金所涉嫌“非吸”被刑事立案，且涉及到人數(shù)上萬人，金額近百億元，按上述規(guī)定，通金所及其高管團(tuán)隊(duì)、業(yè)務(wù)人員，不管是單位犯還是自然人，假若涉嫌“非吸”，均已達(dá)到刑事立案標(biāo)準(zhǔn)。
3、非法吸收公眾存款罪與非法經(jīng)營罪、集資詐騙罪區(qū)別
（1）非法吸收公眾存款罪和非法經(jīng)營罪之間存在一定的競合關(guān)系，屬于特別法和普通法的競合關(guān)系，應(yīng)按非法吸收公眾存款罪這個(gè)特別法處罰。但是，應(yīng)注意的一點(diǎn)是，犯罪行為以特別法即非法吸收公眾存款罪處罰以該罪能夠?qū)Ψ缸镄袨檫M(jìn)行全面整體評價(jià)為原則，如果行為雖然構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，但該罪只能對犯罪行為進(jìn)行部分評價(jià)，不能涵括犯罪行為的整體，而適用非法經(jīng)營罪能夠?qū)π袨檫M(jìn)行整體評價(jià)，則要適用非法經(jīng)營罪。
（2）非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪的區(qū)別主要表現(xiàn)在犯罪的主觀故意不同，即非法占有為目的的主觀故意是區(qū)分兩者的關(guān)鍵。集資詐騙罪是行為人采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法意圖永久非法占有社會(huì)不特定公眾的資金，具有非法占有的主觀故意；而非法吸收公眾存款罪行為人只是臨時(shí)占用投資人的資金，行為人承諾而且也意圖還本付息。
A.從向社會(huì)公眾籌集資金的目的和用途看，如果向社會(huì)公眾籌集資金的目的是為了用于生產(chǎn)經(jīng)營，并且實(shí)際上全部或者大部分的資金也是用于生產(chǎn)經(jīng)營，則定非法吸收公眾存款罪；如果向社會(huì)公眾籌集資金的目的是為了用于個(gè)人揮霍，或者用于償還個(gè)人債務(wù)，或者用于單位或個(gè)人拆東墻補(bǔ)西墻，則定集資詐騙罪。
B.從單位的經(jīng)濟(jì)能力和經(jīng)營狀況來看，如果單位有正常業(yè)務(wù)，經(jīng)濟(jì)能力較強(qiáng)，在向社會(huì)公眾籌集資金時(shí)具有償還能力，則定非法吸收公眾存款罪；如果單位本身就是皮包公司，或者已經(jīng)資不抵債，沒有正常穩(wěn)定的業(yè)務(wù)，則定集資詐騙罪。
C.從造成的后果來看，如果非法籌集的資金在案發(fā)前全部或者大部分沒有歸還，造成投資人重大經(jīng)濟(jì)損失，則定集資詐騙罪；如果非法籌集的資金在案發(fā)前全部或者大部分已經(jīng)歸還，應(yīng)定非法吸收公眾存款罪。
D.從案發(fā)后的歸還意愿和能力看，如果案發(fā)后行為人具有歸還能力，并且積極籌集資金實(shí)際歸還了全部或者大部分資金，應(yīng)定非法吸收公眾存款罪；如果案發(fā)后行為人沒有歸還能力，而且全部或者大部分資金沒有實(shí)際歸還，則定集資詐騙罪。
本案中，通金所及其高管團(tuán)隊(duì)是否存在非法占有為目的，是否存在虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的詐騙行為，應(yīng)由公安機(jī)關(guān)繼續(xù)偵查，并由檢察機(jī)關(guān)審查后決定是否提起公訴，并由人民法院審判確定。
(二)通金所普通業(yè)務(wù)員刑事法律風(fēng)險(xiǎn)：
最高人民法院、最高人民檢察院、公安部聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》，意見第四條明確指出為他人向社會(huì)公眾非法吸收資金提供幫助，從中收取代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等費(fèi)用，構(gòu)成非法集資共同犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任，能夠及時(shí)退繳上述費(fèi)用的，可依法從輕處罰；其中情節(jié)輕微的，可以免除處罰；情節(jié)顯著輕微、危害不大的，不作為犯罪處理。
因此，應(yīng)進(jìn)行性質(zhì)區(qū)分界定：平臺(tái)員工的提成、獎(jiǎng)金、工資是否屬于贓款，哪部分屬于贓款；員工是否明知自己所在的公司存在自融、資金池等問題，并參與其中對公司的違法的經(jīng)營活動(dòng)提供幫助。
一般普通業(yè)務(wù)員分為兩類，一類純業(yè)務(wù)員，自己未投資；另一類既是業(yè)務(wù)員，也是投資人。
1、純業(yè)務(wù)員身份。若確不具備金融投融資專業(yè)背景，且根本不知道通金所存在自融、私設(shè)資金池等吸儲(chǔ)行為，僅負(fù)責(zé)通金所的居間中介業(yè)務(wù)，則無法認(rèn)定涉嫌非法集資的幫助行為。若明知通金所私設(shè)資金池，而且直接參與了吸儲(chǔ)業(yè)務(wù)，將涉嫌“吸儲(chǔ)”的幫助行為。若明知通金所有非法占有“吸儲(chǔ)”資金為目的，而參與通金所的虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的行為，則涉嫌集資詐騙的幫助行為。
2、業(yè)務(wù)員兼投資人身份。在通金所，業(yè)務(wù)員往往來源于投資者，大多數(shù)投資者不僅自身投資，而且拉著親朋好友一起投資，相當(dāng)于幫助通金所進(jìn)行市場推廣業(yè)務(wù)，從而獲得投資收益和業(yè)績提成。若其不具備金融投融資專業(yè)背景，且根本不知道通金所私設(shè)資金池吸儲(chǔ)行為，僅負(fù)責(zé)通金所的居間中介業(yè)務(wù)，根本不知資金的去向，雖然也參與了真實(shí)的投資，則無法認(rèn)定涉嫌“非吸”和“詐騙”行為，對其所投資款應(yīng)與其他投資人同等對待。反之，則涉嫌非法集資的幫助行為。
假若通金所平臺(tái)存在非法吸收公眾存款等違法行為，而一般業(yè)務(wù)員明知自己工作的平臺(tái)存在自融、資金池等問題，并對公司的違法經(jīng)營活動(dòng)提供幫助，那么其在平臺(tái)獲取的提成、獎(jiǎng)金等是可能會(huì)被要求全額退還，且應(yīng)根據(jù)情節(jié)承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任。
假若通金所及其高管涉嫌構(gòu)成“非吸”犯罪，他吸收的資金無論是以投資的名義，還是理財(cái)?shù)拿x，或是借貸的名義都屬于犯罪所得，都應(yīng)該依法返還。通金所這些投資人或稱借貸人不必糾結(jié)自己是借貸還是投資，將來都是作為受害人可以在檢察院向法院提起刑事訴訟后通過追贓止損。
現(xiàn)通金所已暴雷，且被司法機(jī)關(guān)刑事立案，業(yè)務(wù)員需要積極配合相關(guān)機(jī)關(guān)調(diào)查，以便辦案機(jī)關(guān)及時(shí)調(diào)楚案件，區(qū)分罪與非罪、此罪與彼罪、贓款與合法收入等情節(jié)，如確系犯罪所得，理應(yīng)退贓。如親屬以自有的合法資金投資的，可根據(jù)公安機(jī)關(guān)公布的渠道申報(bào)損失，作為非法吸收存款罪的參與人或集資詐騙的被害人參與退賠補(bǔ)償程序中，從而獲得相應(yīng)的賠償。
六、通金所業(yè)務(wù)員與投資人維權(quán)對策
（一）通金所業(yè)務(wù)員維權(quán)對策
通金所持續(xù)八年的經(jīng)營，重未有違法、違規(guī)的報(bào)道，既有金融和產(chǎn)業(yè)政策引導(dǎo)、主流媒體宣傳、政府高官誘導(dǎo)，也持有合法的營業(yè)執(zhí)照，但未獲得特許的金融許可證，不得開展吸儲(chǔ)和放貸業(yè)務(wù)。通金所業(yè)務(wù)員絕大多數(shù)也是投資人，通過對通金所業(yè)務(wù)員刑事法律風(fēng)險(xiǎn)的剖析，發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)員也存在較大刑事法律風(fēng)險(xiǎn)，涉嫌“非吸”共同犯罪，但應(yīng)區(qū)別于主犯，應(yīng)屬于幫助行為犯。
若業(yè)務(wù)員在偵查期間已被公安采取強(qiáng)制措施，應(yīng)積極應(yīng)對，依法享有以下合法權(quán)益：
1、獲得法律幫助的權(quán)利。犯罪嫌疑人在被偵查機(jī)關(guān)第一次訊問后或者采取強(qiáng)制措施之日起，可以聘請律師為其提供法律咨詢，代理申訴、控告。業(yè)務(wù)員一旦被列為犯罪嫌疑人且被采取強(qiáng)制措施，應(yīng)當(dāng)有獲得法律幫助的權(quán)利。
2、委托辯護(hù)人的權(quán)利。公訴案件自案件移送審查起訴之日起，犯罪嫌疑人有權(quán)委托辯護(hù)人。人民檢察院應(yīng)當(dāng)在收到移送審查起訴的案件材料之日起三日內(nèi)，告知犯罪嫌疑人有權(quán)委托辯護(hù)人。
3、申請回避的權(quán)利。對檢察人員或者他的近親屬和本案有利害關(guān)系的，檢察人員接受當(dāng)事人及其委托的人的請客送禮，違反規(guī)定會(huì)見當(dāng)事人及其委托的人的，犯罪嫌疑人有權(quán)要求其回避。
4、使用本民族語言文字進(jìn)行訴訟的權(quán)利。
5、申請取保候?qū)彽臋?quán)利。羈押的犯罪嫌疑人及其法定代理人、近親屬和聘請的律師有權(quán)申請取保候?qū)彙?/span>
6、對與本案無關(guān)的問題的訊問，有拒絕回答的權(quán)利。
7、要求解除強(qiáng)制措施的權(quán)利。犯罪嫌疑人及其法定代理人、近親屬或者犯罪嫌疑人委托的律師及其他辯護(hù)人對于人民檢察院采取強(qiáng)制措施超過法定期限的，有權(quán)要求解除強(qiáng)制措施。
8、申請補(bǔ)充鑒定或者重新鑒定的權(quán)利。用作證據(jù)的鑒定結(jié)論，犯罪嫌疑人可以申請補(bǔ)充鑒定或重新鑒定。
9、對人民檢察院作出的不起訴決定申訴的權(quán)利。
10、核對筆錄的權(quán)利。訊問筆錄應(yīng)當(dāng)交犯罪嫌疑人核對，如果記載有遺漏或者差錯(cuò)，犯罪嫌疑人可以提出補(bǔ)充或者糾正。
11、對侵權(quán)提出控告的權(quán)利。對于檢察人員侵犯公民訴訟權(quán)利和人身侮辱的行為，有提出控告的權(quán)利。
12、獲得賠償?shù)臋?quán)利。犯罪嫌疑人的人身權(quán)利、財(cái)產(chǎn)權(quán)利因人民檢察院及其工作人員違法行使職權(quán)受到侵犯的，有取得賠償?shù)臋?quán)利
……
總之，并非所有業(yè)務(wù)員都涉嫌參與到“非吸”刑事案件中，絕大多數(shù)都認(rèn)為通金所僅僅是中介業(yè)務(wù)，并非為通金所提供“非吸”的幫助行為。但是否涉嫌“非吸”并非由絕大多數(shù)人的主觀意見確定，而且依據(jù)客觀情況予以判斷，司法機(jī)關(guān)通常是采取一般通常普通人的觀點(diǎn)來客觀判斷業(yè)務(wù)員的行為，若通常普通人中的絕大多數(shù)都認(rèn)為業(yè)務(wù)員明知通金所存在“非吸”行為而提供幫助行為，并獲得工資、提成等，可能真的涉及到“非吸”的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)。
（二）通金所投資人維權(quán)對策
1、自立救濟(jì)
通過深入調(diào)查融資方所融資金的流向，尋找所投項(xiàng)目的底層資產(chǎn)，并調(diào)查核實(shí)資產(chǎn)的真實(shí)性，與該資產(chǎn)的實(shí)際控制人進(jìn)行商務(wù)談判，若能談判成功，通過不良資產(chǎn)處置模式獲得底層資產(chǎn)所有權(quán)或變現(xiàn)獲得現(xiàn)金。
2、公力救濟(jì)
向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案，司法機(jī)關(guān)通過調(diào)查、審理、追賬等程序，為投資人追回投資款。
通金所的暴雷給眾多投資者帶來了災(zāi)難，同時(shí)也警示著投資者，任何投資均由風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。通金所現(xiàn)已暴露，投資人應(yīng)積極調(diào)整心態(tài)，努力尋找突破口。堅(jiān)定信念，維權(quán)是一場持久戰(zhàn)，牢牢抓住通金所的命脈，采取多種方式化解“不良資產(chǎn)”。制定維權(quán)行動(dòng)方案，按計(jì)劃、有步驟、分階段實(shí)施，堅(jiān)持不懈的努力，必將取得好的效果。
總之，現(xiàn)海淀公安已將通金所“非法吸儲(chǔ)”行為進(jìn)行刑事立案，尤其將其大量的普通業(yè)務(wù)員列為犯罪嫌疑人，并進(jìn)行大量偵查取證工作，相信海淀公安定能依法履行自身職責(zé)，排除通金所案中的非涉案人員，依法維護(hù)公民的合法權(quán)利 。
更多金融投融資法律問題要咨詢，請關(guān)注公眾號“金投律師”。（如需法律幫助，可單獨(dú)加金投律師微信ZhouPHD或發(fā)郵箱42504978@qq.com，也可申請入群討論）
作者介紹：周寶金，美國加州大學(xué)伯克利分校法學(xué)院&中央民族大學(xué)法學(xué)院中美聯(lián)合培養(yǎng)全日制法學(xué)博士（指導(dǎo)教授：美國著名法學(xué)教授Daniel Farber），西密西根大學(xué)庫利法學(xué)院美國普通法法學(xué)碩士，北京大學(xué)法學(xué)院法律碩士（金融法方向）。專注于金融投融資、并購重組、不良資產(chǎn)處置等法律業(yè)務(wù)。
